Что такое финтех?
Финтех - новая отрасль в финансовой индустрии, позволяющая улучшить действующую финансовую систему, в которой роль проводников на себя взяли банки. Сейчас сложно представить открытие любого бизнеса или ведение его деятельности без участия банка.
Выдача кредитов, осуществление переводов, составление кредитных рейтингов - это всё основные функции, которыми выполняют банки. Все банки внутри государства связанные между собой одной сетью, в которой передается информация о клиенте, и если вы имеете плохую репутацию в одном из банков, то вряд ли сможете быть полноценным клиентом другого. Отказы в кредитах и многое другое, это то, с чем вам придется столкнуться.
Финтех - это сфера, в которой создаются передовые технологии, позволяющие совершенствовать нынешнюю финансовую систему. К этой сфере можно отнести многие стартап-проекты, которые улучшали, например, действующую банковскую систему.
Одной из последних таких технологий, является технология использования онлайн-банкинга, после внедрения которой, каждый банковский клиент смог распоряжаться своими деньгами не выходя из дома. Другой технологией прочно вошедшей в нашу реальность стала технология электронных денег.
Электронные деньги
Электронные деньги - то же самое, что лежит у вас в кошельке и на банковской карточке, единственное отличие в том, что расчет ими происходит в интернете. Так же как и по карточке, можно осуществлять оплату товаров через интернет (причем в разные страны), обменивать их на другую валюту, оплачивать платежки, счета за коммунальные услуги и мобильную связь, переводить с кошелька на кошелек, обменивать на реальные деньги.
Электронные кошельки особенно любимы теми, кто предпочитает заработок фрилансера, поскольку в большинстве своем они анонимны и не требуют идентификации паспортных данных. Расчет электронными деньгами - быстрый и удобный, не требующий заполнения бумаг, хождения по магазинам и банкам и стояния в очередях. Все платежи можно осуществлять у монитора компьютера, не выходя из дома, достаточно выбрать подходящую платежную систему.
Сегодня России существуют различные виды систем электронных денег, каждые из которых имеют свой функционал, разный уровень развития и популярности, разную степень охвата, разные цели. Некоторые из них взаимодействуют между собой и позволяют переводить средства с кошелька одного ОПС на кошелек другого, естественно, с взиманием определенной комиссии.
Для чего это делается? У каждой платежной системы - свои деньги. Предположим, вы хотите заказать через интернет какой-нибудь товар, и у вас есть открытый кошелек от ОПС номер 1, где лежат ваши электронные деньги. Интернет-магазин, где вы хотите совершить покупку, принимает расчеты только по ОПС номер 2. Тогда перед вами встанет выбор - открывать ли кошелек в ОПС № 2 и снова вложить туда деньги или просто перевести на него средства с кошелька ОПС № 1.
В 2020 году в нашей стране появится новый глобальный проект - платформа займов, вкладов и страхования.
Маркетплейс
Банк России со следующего года запускает платформу маркетплейса, с помощью которой граждане дистанционно смогут открыть вклад, взять кредит в банке, а также купить полис страховой компании. Эти возможности будут представлены к 2020 году на единой онлайн-площадке, которая в настоящее время разрабатывается Центральным Банком России.
Данная платформа будет содержать всю необходимую информацию для пользователя. В реальном времени можно будет узнать действительные ставки, сроки и другие параметры. Кроме того, здесь будут представлены сразу все компании сектора. Через «магазин кредитов» каждый желающий сможет оста - вить заявку на нужную сумму и получить средства через выбранную компанию.
Единственным нюансом, который может смутить некоторых потенциальных пользователей, является то, что перед использованием Маркетплейса придется произвести кое-какие манипуляции. А именно, любому клиенту микрофинансовой компании, который в дальнейшем желает осуществлять авторизацию на новой площадке, нужно будет попасть в единую биометрическую систему, которая сокращённо называется ЕБС.
Чтобы ваши данные были в этой системе необходимо сдать биометрические параметры, через банковское отделение любого российского банка.
Несмотря на то, что площадка начнет функционировать только к 2020 году, единая система биометрии введена в эксплуатацию с июля 2018 года. Такие меры были предприняты для того, чтобы собрать необходимую базу биоданных.
Как будет происходить получение денежного займа на сервисе Маркетплейс:
Для заёмщика технологическое новшество станет отличным подспорьем, поскольку здесь будут представлены учреждения, которые прошли строгий отбор и проверку Центробанка. На площадке будут представлены абсолютно все легальные участники сектора, а также информация о конкретном предложении в реальном времени, что позволит выбрать оптимальное из возможных предложений.
Блокчейн
BlockChain в переводе на русский означает цепочка блоков. Представьте кольчугу богатыря. В ней каждое железное кольцо непосредственно связано с другими. Так и в технологии блокчейна каждый блок связан с тысячами других, но в отличие от кольчуги каждый блок взаимодействует сразу со всеми другими.
По сути, блокчейн - это технология хранения данных и информации об обработке этих данных. Но, в отличии от других систем, она имеет уникальный принцип работы.
Преимущества технологии:
Как уже говорилось выше, блокчейн - это система хранения данных, построенная на определенных принципах. Сами данные могут быть разнообразные. Конечно, ярким примером использования технологии блокчейн является создание криптовалют. Самая популярная из них - биткоин.
Другим из возможных примеров является использование этой технологии для создания реестров недвижимости. Разработчики подобных реестров утверждают, что при корректной работе системы отпадает необходимость, например, в нотариусах, так как сама система выступает гарантом сделки и подтверждает права на собственность.
Cфера криптовалют
Сфера криптовалют это один из подразделов Финтеха, ведь именно криптовалюты и технологии на которых они построены, могут исключить надобность в большинстве банков. Именно поэтому, большинство блокчейн проектов развиваются в направлении улучшения финансовых технологий.
Криптовалютой называют особую разновидность электронного платежного средства. Строго говоря, это математический код. Называется она так из-за того, что при обращении этих цифровых денег используются криптографические элементы, а именно электронная подпись.
Единицей измерения в этой системе считаются «коины» (буквально - «монеты»). Криптовалюта не имеет никакого реального выражения типа металлических монет или бумажных банкнот. Эти деньги существуют исключительно в цифровом виде.
Принципиальной чертой, отличающей криптоденьги от настоящих, является способ их возникновения в цифровом пространстве. Так, реальные платежные средства требуется вначале внести на определенный счет или электронный кошелек, а криптовалютные единицы появляются уже в электронном виде.
Другое важное отличие от обычной валюты состоит в децентрализации выпуска. Выпуск электронной валюты представляет собой генерирование математического кода с последующей электронной подписью.
Платежи при помощи цифровых денег осуществляются ровно так же, как и обычные электронные переводы по системе безналичного расчета. Исключение составляют разве что биржи, посредством которых криптоденьги можно монетизировать, то есть перевести в обычные платежные средства.
Взаимное кредитование на платформах Р2Р
Р2Р кредитование - это такой вид финансовых отношений, когда выдача и получение финансовых обязательств проходит без привлечения банковских и кредитных компаний. Денежные платежи регулируются с помощью организации-посредника, она же защищает интересы и заемщиков, и частных кредиторов.
Расшифровка названия - «person-to-person», дословно - «от человека к человеку». Нередко этот тип кредитных отношений может называться и взаимным кредитованием, и социальным.
Проверка потенциальных инвесторов и клиентов происходит по внутренним алгоритмам Р2Р площадки, которые могут не учитывать стандартные позиции кредитного скоринга. У Р2Р платформ нет полного доступа к данным бюро кредитных историй или другим реестрам должников, поэтому получить деньги в долг неблагонадежным клиентам с помощью Р2Р платформы намного проще, чем в банке или МФО.
Инвестор, кредитующий потенциального заемщика, имеет право самостоятельно проверить его данные и даже отказать в выдаче денег в долг. Для упрощения этой процедуры Р2Р платформа может попросить заранее указать данные о наличии залогового имущества, исполнительных производствах в прошлом, справки с места работы.
В большей степени в Р2Р кредитовании принимают участие физические лица, но в отдельных случаях встречаются и юридические лица. Этот тип кредитования также можно посчитать как более надежный и безопасный способ получить частный заем.
Интернет вещей
Название является калькой с английского Internet of Things (сокращенно IoT) и обозначает концепцию вычислительной сети физических предметов (вещей), которые взаимодействуют c другими устройствами или с внешней средой с помощью встроенных технологий.
Интернет вещей - это полностью автоматизированный цикл работы приборов и систем за счет их подключения к беспроводной сети.
Некоторые преимущества технологии для примера:
На данный момент, развитие финансовых технологий набирает все большую популярность, благодаря росту популярности криптовалют. Пройдет еще совсем немного времени, и мы с вами не узнаем мир финансовых технологий, ведь они развиваются в бешеном темпе.
194044, Санкт-Петербург, Пироговская наб., д. 5/2, гостиница "Санкт-Петербург"
Все права защищены. © Академия Бизнес-Финанс 2023.