Ответы на вопросы слушателей семинара по ПОД/ФТ (08.02.20)

Вопрос

CRS: в одних банках отчетностью по CRS занимается подразделение по ПОД/ФТ (Комплаенс), в других банках - это Операционное/Клиентское подразделения. Вопрос: с точки зрения обеспечения внутренней эффективности, а также ожиданий ЦБ между какими подразделениями многофилиального банка рекомендуется распределить функционал и ответственность за выполнение банками требований в области CRS, в частности, какое из подразделений больше подходит для подготовки соответствующей отчетности по CRS в адрес ФНС?

Ответ

Определение ответственного подразделения кредитной организации по реализация указанного функционала осуществляется кредитной организацией самостоятельно, исходя из ее организационной структуры, степени загруженности тех или иных подразделений.

Вопрос

Какое мнение у вас касательно следующих вариантов настройки системы Комплаенс (финансовый мониторинг и регуляторный комплаенс (СВК)) в многофилиальном банке в точки зрения повышения эффективности корпоративного управления и соблюдения нормативной базы РФ:

• назначение одного работника, подчиняющегося ПредПравления или его заму (1) на должность ответственного работника по ПОД ФТ (115-ФЗ) и (2) на должность руководителя службы внутреннего контроля?

или

• назначение двух работников - одного (1) на должность ответственного работника по ПОД ФТ (115-ФЗ) и другого (2) на должность руководителя службы внутреннего контроля; при этом каждый изних подчиняется напрямую ПредПравления или его заму ?

Ответ

Данный вопрос лежит в плоскости самостоятельного принятия кредитной организацией решения о наиболее оптимальной и удобной для нее настройке своей Комплаенс-системы.

Вопрос

Допускается ли в многофилиальном банке с большой временной разницей (например, Москва и Владивосток) между структурными подразделениями банка наделить полномочиями старших работников департамента финансового мониторинга, не являющихся ответственными работниками по ПОД ФТ, подписывать заключения и отчеты (например, по сомнительным и обязательным операциям), направляемые в адрес Росфинмониторинга?

Ответ

Данный вопрос урегулирован совокупностью норм - пункт 2.8 Положения Банка России № 375-П, а также пункт 4 Указания Банка России № 4936-У.

Вопрос

Насколько эффективным с точки зрения корпоративного управления с учетом соблюдения нормативной базе РФ является включение контролера профучастника (подотчетного Совету Директоров в соответствии с Приказом ФСРС №12/32-ПЗН от 24.05.2012) в состав СВК (службы внутреннего контроля), подотчетной ПредПравления, учитывая, что в мировой практике функционал контролера профучастника входит в общий функционал подразделения Комплаенс?

Ответ

Условия совмещения ответственным сотрудником своего функционала с функционалом иных должностных лиц организации закреплены в пункте 2.4 Положения Банка России № 375-П и пункте 2.4 Положения Банка России № 445-П.

Вопрос

Какие ключевые критерии отказа в выполнении распоряжения клиента по мнению межведомственной комиссии? Какие признаки не являются существенными?

Ответ

Решения, принимаемые Комиссией, а также мотивы принятия таких решений, являются непубличной информацией. В этой связи сказать что-то определенное сложно. Вместе с тем, анализ информационных писем и методических рекомендаций, издаваемых Банком России на эту тему, позволяет сделать вывод о необходимости принятия решений по отказам только при наличии подозрений в ОД/ФТ, избегая при этом формальных (незначительных) оснований для отказов.