11 марта 2022
Райффайзен Банка снижает первоначальный взнос по ипотеке до 10%
Четверг, 28 Сентября 2023 года
Райффайзенбанк объявляет финансовые результаты за первое полугодие 2021 года. Все показатели приводятся в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности (МСФО) и могут отличаться от данных по России в финансовом отчете Райффайзен Банк Интернациональ АГ (РБИ) в связи с разницей, возникающей при консолидации и пересчете показателей в евро.
Обзор основных финансовых показателей:
Отчёт о прибылях и убытках
6M 2021, | 6M 2020, | 6M 2021/ 6M 2020, изменение % | 2кв. 2021, | 2кв. 2020, | 1кв. 2021, | 2кв. 2021/ 2кв. 2020, изменение % | 2кв. 2021/ 1кв. 2021, изменение % | |||
млрд руб. | млрд руб. | млрд руб. | млрд руб. | млрд руб. | ||||||
Чистый процентный доход* | 28,6 | 29,1 | -1,7% | 14,7 | 14,6 | 13,9 | 0,6% | 5,7% | ||
Чистый комиссионный доход | 11,1 | 9,7 | 15,1% | 6,2 | 5,1 | 4,9 | 23,5% | 27,8% | ||
Торговый результат | 2,8 | 5,9 | -53,7% | 1,8 | 2,0 | 1,0 | -10,1% | 76,2% | ||
Расходы на досоздание резервов** | -2,2 | -5,7 | -62,1% | -1,1 | -3,7 | -1,1 | -71,6% | -3,5% | ||
Операционные расходы* | -16,8 | -16,0 | 5,1% | -8,6 | -8,0 | -8,2 | 7,6% | 4,6% | ||
Прибыль до налогообложения | 24,1 | 23,9 | 0,7% | 13,1 | 9,9 | 11,0 | 31,5% | 18,8% | ||
Чистая прибыль | 18,9 | 18,8 | 0,3% | 10,3 | 7,8 | 8,6 | 31,5% | 20,0% | ||
Чистая процентная маржа | 4,6% | 5,1% | -52 б.п. | 4,7% | 4,8% | 4,5% | -8 б.п. | 24 б.п. | ||
Чистая процентная маржа* | 4,4% | 4,9% | -55 б.п. | 4,5% | 4,7% | 4,3% | -20 б.п. | 24 б.п. | ||
Стоимость риска | 0,5% | 1,4% | -88 б.п. | 0,5% | 1,7% | 0,5% | -125 б.п. | -3 б.п. | ||
Соотношение расходов и доходов | 41,3% | 37,4% | 390 б.п. | 39,6% | 38,0% | 43,3% | 160 б.п. | -378 б.п. | ||
Соотношение расходов и доходов* | 39,2% | 35,7% | 354 б.п. | 37,5% | 37,0% | 41,2% | 56 б.п. | -366 б.п. | ||
ROE до налогообложения | 28,3% | 24,9% | 333 б.п. | 30,0% | 20,3% | 25,1% | 966 б.п. | 488 б.п. | ||
ROE после налогообложения | 22,2% | 20,2% | 195 б.п. | 23,6% | 16,4% | 19,2% | 728 б.п. | 447 б.п. | ||
* Скорректировано на реклассификацию отчислений в ФОСВ из операционных расходов в процентные расходы
** Резерв под обесценение кредитов, средств в других банках и денежных средств и их эквивалентов
Чистая прибыль банка за первое полугодие 2021 года составила 18,9 млрд руб. (рост на 0,3% по сравнению с аналогичным периодом 2020 года). Во втором квартале банк заработал 10,3 млрд руб. (+31,5% г/г и + 20,0% кв/кв). Рентабельность капитала (ROE) после уплаты налогов составила 22,2% за 6 месяцев 2021 года (рост на 195 б.п. г/г) и 23,6% за второй квартал (рост на 728 б.п. г/г и рост на 447 б.п. кв/кв).
Чистый процентный доход упал на 1,7% г/г за первое полугодие 2021 года и составил 28,6 млрд руб. Во втором квартале чистый процентный доход составил 14,7 млрд руб., что на 0,6% превышает показатель второго квартала предыдущего года и на 5,7% выше значения за предыдущий квартал.
Чистая процентная маржа составила 4,6% за первое полугодие 2021 года году по сравнению с 5,1% за аналогичный период 2020 года. С учетом корректировки на реклассификацию отчислений в ФОСВ из операционных расходов в процентные расходы, чистая процентная маржа составила 4,4% за первые шесть месяцев 2021 года по сравнению с 4,9% за первые шесть месяцев прошлого года. В 2кв. 2021 чистая процентная маржа составила 4,7% (4,5% с поправкой на реклассификацию отчислений в ФОСВ), по сравнению с 4,5% в 1кв. 2021 (4,3% с поправкой на реклассификацию отчислений в ФОСВ), главным образом из-за роста доходности корпоративных кредитов.
Чистый комиссионный доход вырос на 15,1% г/г в 1 полугодии 2021 года. В 2кв. 2021 г. чистый комиссионный доход вырос на 23,5% г/г и 27,8% кв/кв.
Торговый результат составил 2,8 млрд за 1 полугодие 2021 года и 1,8 млрд за второй квартал.
Расходы на создание резервов составили 2,2 млрд рублей и 1,1 млрд рублей за 6 месяцев 2021 г. и 2кв. 2021 г. соответственно. Стоимость риска (CoR) составила 0,5% как в первом полугодии, так и во втором квартале.
Операционные расходы выросли на 5,1% г/г за 6 месяцев 2021 года. Отношение операционных расходов к доходам (CIR), скорректированное на реклассификацию отчислений в ФОСВ из операционных расходов в процентные расходы, составило 39,2% по итогам 6 месяцев 2021г. Во 2кв. 2021 г. отношение операционных расходов к доходам составило 37,5% (с поправкой на отчисления в ФОСВ).
Отчет о финансовом положении
2кв. 2021, | 2кв. 2020, | 1кв. 2021, | 2кв. 2021/ 2кв. 2020, изменение % | 2кв. 2021/ 1кв. 2021, изменение % | |
млрд руб. | млрд руб. | млрд руб. | |||
Активы | 1 464 | 1 293 | 1 439 | 13,2% | 1,7% |
Кредиты и авансы клиентам до вычета резервов: | 892 | 853 | 854 | 4,6% | 4,4% |
крупному бизнесу | 438 | 438 | 425 | 0,0% | 2,9% |
розничным клиентам | 338 | 311 | 322 | 8,6% | 5,0% |
среднему бизнесу | 85 | 75 | 78 | 12,8% | 8,7% |
малому и микро бизнесу | 32 | 28 | 29 | 12,2% | 8,2% |
Средства клиентов: | 1 161 | 997 | 1 138 | 16,4% | 2,0% |
розничные депозиты | 649 | 552 | 647 | 17,7% | 0,3% |
корпоративные депозиты* | 512 | 445 | 490 | 14,9% | 4,3% |
Собственный капитал | 166 | 196 | 183 | -15,4% | -9,7% |
Соотношение кредитов и депозитов | 74,9% | 83,4% | 73,1% | -844 б.п. | 188 б.п. |
Доля обесцененных кредитов | 3,3% | 3,1% | 3,6% | 14 б.п. | -28 б.п. |
Резервы, % от кредитов до начисления резервов | 2,5% | 2,5% | 2,7% | 1 б.п. | -21 б.п. |
Доля покрытия обесцененных кредитов | 76,1% | 79,4% | 76,1% | -324 б.п. | -2 б.п. |
*Включая государственные и общественные организации
Совокупные активы выросли на 13,2% г/г и 1,7% кв/кв по состоянию на конец 1 полугодия 2021 года. Двузначный рост активов в годовом исчислении был обусловлен ростом объема ценных бумаг на балансе.
Кредитный портфель до вычета резервов увеличился на 4,6% г/г и 4,4% кв/кв и составил 892 млрд рублей. Положительная динамика в годовом сопоставлении связана с портфелем кредитов, выданных среднему бизнесу (+12,8% г/г) и необеспеченным розничным кредитованием (+11,5% г/г).
Доля обесцененных кредитов составила 3,3% по состоянию на конец 1 полугодия 2021 года, увеличившись на 14 б.п. г/г и снизившись на 28 б.п. кв/кв.
Средства клиентов выросли на 16,4% г/г и на 2,0% кв/кв и составили 1 161 млрд руб. Объем средств на текущих счетах физических лиц увеличился на 26,3% г/г и 0,9% кв/кв, тогда как объем средств на текущих счетах юридических лиц вырос на 24,0% г/г и 0,8% кв/кв,
Соотношение кредитов и депозитов на 30.06.2021 составило 74,9% по сравнению с 83,4% на конец 2кв. 2020 г. и 73,1% на конец 1кв. 2021 г.
Собственный капитал составил 166 млрд рублей по состоянию на 30.06.2021, снизившись на 15,4% г/г и 9,7% кв/кв из-за выплат дивидендов.
Нормативы достаточности капитала Н1.1 и Н1.2 по состоянию на 1 июля 2021 года составили 11,5% и 12,3% соответственно (при нормативных минимумах 8,0%* и 9,5%*). Коэффициент Н1.0 на ту же дату составлял 14,5% (при нормативном минимуме 11,5%*).
194044, Санкт-Петербург, Пироговская наб., д. 5/2, гостиница "Санкт-Петербург"
Все права защищены. © Академия Бизнес-Финанс 2023.