Под руководством Председателя Банка России Э.С. Набиуллиной состоялось заседание Совета директоров Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».
Совет директоров Агентства рассмотрел вопрос о влиянии на банковский сектор сниженных ставок страховых взносов в фонд обязательного страхования вкладов, установленных решениями Совета директоров Агентства для применения начиная с I квартала 2020 года. Указанными решениями величина базовой ставки была снижена с 0,15 до 0,10% расчетной базы, дополнительной - с 50 до 25% базовой ставки, повышенной дополнительной - с 500 до 300% базовой ставки.
В результате снижения ставок страховых взносов фактическая экономия банков на взносах в фонд по расчетам за I-III кварталы 2020 года составила 56,74 млрд руб., в том числе 53,45 млрд руб. - в части взносов по базовой ставке и 3,29 млрд руб. - по повышенной дополнительной ставке.
По итогам рассмотрения вопроса Совет директоров принял решение сохранить пониженный размер ставок страховых взносов для применения в I и II кварталах 2021 года. При этом до конца первого полугодия 2021 года Совет директоров дополнительно рассмотрит вопрос об изменении размера ставок страховых взносов.
Также Совет директоров утвердил Стратегию развития Агентства на период до 2025 года. Документ учитывает результаты выполнения предыдущей Стратегии Агентства на период до 2020 года и устанавливает приоритеты деятельности на следующие 5 лет.
Результаты выполнения Стратегии развития Агентства на период до 2020 года
За 2016-2020 годы Агентству удалось достичь ключевых целей, поставленных в рамках Стратегии на период до 2020 года.
За указанный период наступило более 220 страховых случаев1 в отношении кредитных организаций, общая сумма страховой ответственности по ним превысила 1,16 трлн руб. Агентство успешно выполнило свою социальную миссию, обеспечив более чем для 2 млн вкладчиков получение доступа к средствам в кратчайшие сроки. За прошедший период деятельности Агентство поэтапно сократило средний срок начала страховых выплат до 7 рабочих дней.
Во время действия Стратегии на период до 2020 года гарантии системы страхования вкладов распространены на новые объекты страхования - вклады малых предприятий, счета НКО социальной направленности и некоммерческих объединений граждан, а также спецсчета для формирования и использования средств фонда капительного ремонта общего имущества в многоквартирных домах.
В период действия Стратегии были приняты важные законодательные изменения, в т.ч. введены отдельные лимиты страхового возмещения до 10 млн рублей по счетам эскроу, открытым физическими лицами для расчетов по договорам купли-продажи недвижимости и по договорам участия в долевом строительстве. Также в 2020 году до 10 млн рублей был увеличен лимит возмещения по вкладам граждан при формировании временно высоких остатков на счетах в особых жизненных обстоятельствах (продажа недвижимости, получение наследства, выплаты по решению суда и ряд других).
В 2016-2020 годах выполнены первые этапы по реализации проекта «Электронное АСВ»: сервисы Агентства представлены на портале Госуслуг, утвержден порядок дистанционных выплат страхового возмещения по вкладам, открытым через финансовый маркетплейс, запущен новый сервис по выплате возмещения через цифровые каналы банка-агента, подготовлены законопроектные предложения для осуществления дистанционных выплат.
По итогам реализации Стратегии на период до 2020 Агентство достигло исторически высокого среднего уровня удовлетворения требований кредиторов банков. Средний процент удовлетворения требований кредиторов составил 47,2% (в 2016 году - 38,6%). Требования кредиторов первой очереди удовлетворены на 67,5% (в 2016 году - 67,1%).
В 2016-2020 годах Агентство одновременно осуществляло ликвидационные процедуры в отношении более чем 400 финансовых организаций (банки, НПФ, страховые организации), совокупные активы которых превышали 4,7 трлн рублей. Полностью завершена ликвидация 123 финансовых организаций.
В указанный период Агентство вело активную работу по другим направлениям деятельности: предупреждению банкротства банков, осуществлению мер по повышению капитализации банков, выстраиванию управления системой гарантирования пенсионных накоплений и др.
Цели и задачи Агентства на период до 2025 года
Новая Стратегия развития Агентства на период до 2025 года определяет ключевые направления и целевые показатели в части выполнения возложенных на Агентство функций по защите прав и законных интересов вкладчиков и иных кредиторов финансовых организаций, а также в части поддержания стабильности финансовой системы Российской Федерации.
В рамках выполнения Стратегии на период до 2025 года запланировано создание системы дистанционных страховых выплат (для реализации требуется принятие соответствующих изменений в законы).
Сроки начала страховых выплат (независимо от канала предоставления) не будут превышать 7 рабочих дней, основной объем компенсаций (не менее 65%) Агентство продолжит выплачивать в течение первой недели выплат.
Стратегия на период до 2025 года предусматривает возврат к финансированию фонда обязательного страхования вкладов без привлечения заемных средств и определяет в качестве его источника регулярные взносы банков-участников системы страхования вкладов. Агентство рассчитывает полностью погасить задолженность по кредиту Банка России в 2024 году.
В 2021-2025 годах Агентство планирует завершить ликвидационные процедуры в 380 финансовых организациях. Общий срок проведения основных этапов ликвидационных процедур в организациях, в отношении которых Агентство будет назначено конкурсным управляющим в 2021-2025 годах, сократится до 3-х лет (в 2016-2020 годах средний срок составлял 4 года 6 месяцев). Стратегия на период до 2025 года предусматривает, что большая часть подготовительной работы и начало рассмотрения требований кредиторов будут осуществляться работниками Агентства в период деятельности временной администрации по управлению финансовой организацией.
Агентство планирует достичь увеличения поступлений в конкурсную массу за счет быстрой и транспарентной продажи активов, создания условий для возврата имущества третьими лицами, а также за счет сокращения расходов на осуществление ликвидационных процедур. При реализации Стратегии на период до 2025 года будет увеличена доля поступлений в конкурсную массу в результате привлечения к уголовной и гражданско-правовой ответственности лиц, контролировавших ликвидируемые финансовые организации. Также будет продолжена реализация механизма привлечения внешнего финансирования для поиска и взыскания активов, начатая в рамках реализации Стратегии на период до 2020 года.
Для эффективного достижения целей и задач новой Стратегии Агентство планирует активную работу по развитию и совершенствованию законодательства, внедрению современных ИТ-технологий, оптимизации бизнес-процессов, оптимальному использованию финансовых ресурсов, повышению эффективности систем управления.
В рамках новой Стратегии большое внимание будет уделено международной деятельности и сохранению лидирующих позиций Агентства в мировых объединениях страховщиков депозитов для внедрения передовых стандартов и практик. Большую роль в решении этой задачи будет играть председательство в Международной ассоциации страховщиков депозитов.
1Все данные за 2020 год приведены на 1 октября.
195196, г. Санкт-Петербург, ул. Рижская, дом 1 (БЦ "Р1"), офис 200
Все права защищены. © Академия Бизнес-Финанс 2024.