Пятница, 21 Июля 2017 года      $ 59.08      € 68.00

Основные положения и новшества закона о коллекторской деятельности

27 апреля 2017

Должник и кредитор: права и обязанности

На что имеет право взыскатель задолженности? На личные встречи и телефонные переговоры, телеграфные, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи; почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника. Однако по каждому пункту прописаны ограничения подобного взаимодействия. Непосредственное взаимодействие кредитора с должником не допускается в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника. При этом личные встречи возможны не более 1 раза в неделю. Общаться по телефону с должником взыскатель не может чаще 1 раза в сутки, более двух раз в неделю и более восьми раз в месяц. Есть ограничения и по телеграфным, смс и прочим письменным и устным сообщениям о задолженности. Их нельзя направлять в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, общим числом более 2 раз в сутки, более 4 раз в неделю, более 16 раз в месяц.

Перед общением должнику должны быть сообщены ФИО кредитора или того, кто действует от его имени, наименование кредитора и ФИО лица, действующего от его имени. Это касается как личного и телефонного, так и иного любого взаимодействия с должником.

В письменных сообщениях дополнительно указываются номер телефона, информация о кредиторе, включая наименование, ОГРН, ИНН, место нахождения, почтовый адрес, адрес электронной почты, ФИО и должность лица, подписавшего сообщение и ряд иных документов.

На что не имеет права кредитор? На применение к должнику и иным лицам физической силы либо угрозу ее применения, угрозу убийством или причинением вреда здоровью; уничтожением или повреждением имущества либо угрозу уничтожения или повреждения имущества; на применение методов, опасных для жизни и здоровья людей, оказание психологического давления на должника и его близких, совершением иных действий, унижающих честь и достоинство; на введение должника и иных лиц в заблуждение относительно размера долга, передачи вопроса о возврате долга в суд, уголовного преследования и т.д.

Закон предусматривает возможность для кредитной организации письменно заключить с должником соглашение на дополнительное взаимодействие. Однако здесь есть «защита от мелкого шрифта». По закону должник может в любой момент отказаться от исполнения такого соглашения, сообщив об этом кредитору или лицу, действующему от его имени и в его интересах. Для этого надо направить кредитору уведомление о своем отказе через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения под расписку. При получении такого уведомления кредитор или его доверенное лицо не вправе взаимодействовать с должником способами, предусмотренными соглашением.

На общение с родственниками должника тоже введен запрет за исключением двух условий, которые должны соблюдаться одновременно. У кредитора должно быть согласие должника на взаимодействие с третьим лицом по возврату задолженности, и это третье лицо не выражало несогласие на осуществление с ним взаимодействия. При этом подобные документы у кредитора должны быть в письменном виде.

На что имеет право должник? Отказаться от взаимодействия с кредитором. Либо переложить функции такого взаимодействия на своего представителя, правда, при этом, в качестве представителя может выступать только адвокат.

На такой отказ наложены определенные ограничения. Отказаться от взаимодействия с кредитором должник может не ранее чем через 4 месяца с даты возникновения просрочки платежей по кредиту. До этого придется общаться с кредитором в рамках закона. Кроме того, если есть судебное решение о взыскании просроченной задолженности с даты его вступления в законную силу действие заявления должника об отказе от взаимодействия приостанавливается на 2 месяца. То есть при наличии судебного акта к кредитору возвращается право требования долга любыми, разрешенными законом о коллекторах способами. Если же вы не отказывались от взаимодействия с кредитором до судебного решения, заявление об отказе от взаимодействия можно направить по истечении 1 месяца со дня вступления в законную силу судебного акта о взыскании просроченной задолженности.

Кто может осуществлять коллекторскую деятельность?

Закон о коллекторах жестко ограничивает круг лиц, которые имеют право на требования просроченной задолженности.

Во-первых, общаться с должником имеет право кредитор, то есть непосредственно та микрофинансовая организация либо банк, которые выдали вам кредит. При переходе права требования долга, право на возврат задолженности получает новый кредитор. Кроме того, заниматься "выбиванием долгов" может лицо, действующее от имени и в интересах кредитора.

Закон ограничивает круг как новых кредиторов, так и представителей кредиторов. И те, и другие могут быть действующей кредитной организацией или лицом, у которого деятельность по возврату просроченной задолженности является основным видом деятельности и это включено в государственный реестр. Юрлица, чей основной вид деятельности заключается в возвратах задолженностей, кроме прочего должны соблюдать еще несколько правил. У них должен быть заключен договор обязательного страхования ответственности за причинение убытков должнику при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности со страховой суммой не менее 10 млн руб. в год; они должны иметь сайт в интернете, иметь оборудование, программное обеспечение, соответствующим требованиям, установленным уполномоченным органом, должны быть включены в реестр операторов, осуществляющих обработку персональных данны. Есть еще ряд требований, в том числе и отдельно - к учредителям и членам совета директоров таких компаний.

Любым кредиторам и коллекторским агентствам запрещено раскрытие сведений о должнике, его просроченной задолженности и ее взыскании и любых других персональных данных должника неограниченному кругу лиц, в том числе путем размещения сведений в интернете или в (на) жилом помещении, доме, любом другом здании, строении, сооружении, а также сообщение по месту работы должника.

Для возврата долга кредитор может привлечь лишь одно коллекторское агентство (либо кредитную организацию). При этом в ряде случаев ни кредитор, ни его представитель взаимодействовать с должником не вправе. Среди них признание должника банкротом (или признание обоснованности заявления о банкротстве должника), при наличии документов том, что должник лишен дееспособности либо ограничен в дееспособности, находится на лечении в стационаре, является инвалидом 1 группы или несовершеннолетним.

Есть еще пара важных моментов. Во-первых, тексты с требованием возврата долга, которые направляются по почте, должны быть написаны четким, хорошо читаемым шрифтом. Во-вторых, звонить кредиторы могут лишь с абонентских номеров, выделенных на основании заключенного между кредитором или его представителем, и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи. Им запрещается скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется смс должнику, также как об адресе электронной почты, с которой направляется сообщение, либо об отправителе электронного сообщения.

Что грозит кредиторам за невыполнение закона?

Кредиторам грозит меньший штраф за нарушения закона. На граждан в размере от 5 тыс. до 50 тыс. руб.; на должностных лиц - от 10 тыс до 100 тыс. руб. либо дисквалификацию до года; на юридических лиц - от 20 тыс. до 200 тыс. руб.

Если же закон о взаимодействии с должниками нарушила организация, чья основная деятельность заключается в деятельности по возврату просроченной задолженности, то есть, коллекторское агентство, наказание будет более суровым: должностным лицам грозит штраф от 20 тыс. до 200 тыс. руб. либо дисквалификация до года; на юрлиц - от 50 тыс. до 50 тыс. руб. или административное приостановление деятельности на срок до 90 суток.

Комментарии
Нет комментариев
 

Уважаемые господа!

Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь на сайте, если вы хотите разместить сообщение, статью или оставить комментарий.

Публикация новых сообщений и статей подлежит премодерации.

194044, Санкт-Петербург, Пироговская наб., д. 5/2, гостиница "Санкт-Петербург"

Все права защищены. © Ассоциация банков Северо-Запада 2017.
Разработка сайта - Pyramid IT