Банкротство физических лиц
Кто может получить статус банкрота
Каждый гражданин России один раз в пять лет может претендовать на статус банкрота (речь идет только о физических лицах), если он не в состоянии производить платежи по одному или нескольким кредитам в полном объеме:
при наличии долгов на сумму от 500 тысяч рублей и просрочке платежей по кредиту в три месяца и более;
при сумме долга меньше 500 тысяч рублей в случае, когда гражданин предвидит наступление банкротства и есть обстоятельства, ясно свидетельствующие о невозможности исполнять финансовые обязательства: долг по сумме больше стоимости имущества, принадлежащего должнику, или более 10% суммы долгов, подошедших к сроку, не были выплачены гражданином в течение месяца.
Порядок оформления банкротства физического лица
Дела о банкротстве граждан рассматриваются судом общей юрисдикции по месту регистрации гражданина. Для признания себя банкротом физическое лицо должно подать в суд заявление о банкротстве и следующие документы:
справку о доходах;
опись движимого и недвижимого имущества;
справку о счетах и вкладах в банках;
список кредиторов и должников;
документы, подтверждающие суммы долга;
справку об уплаченных налогах за последние три года;
справку о сделках с недвижимостью и другим имуществом на сумму от 300 тысяч рублей.
Заявление в суд имеют право подать:
Финансовый управляющий в деле о банкротстве гражданина должен принимать участие в обязательном порядке. Им может стать арбитражный управляющий, утвержденный судом для участия в деле. По закону фиксированное вознаграждение услуг профессионального юриста может обойтись гражданину в 10 000 рублей в месяц. Издержки по процедуре банкротства несет сторона, обратившаяся с заявлением о банкротстве.
Банкротство или реструктуризация?
По итогам рассмотрения заявления суд может принять либо решение о банкротстве физического лица, либо счесть возможной реструктуризацию долга.
Реструктуризация
Суд рассматривает реструктуризацию долга, если гражданин, подавший заявление о банкротстве, имеет регулярный источник дохода. В этом случае должник может получить до 3-х лет рассрочки выплаты задолженности.
суд направляет всем заявленным кредиторам извещения об открытии конкурсного производства с указанием сроков предъявления требований (не больше 2-х месяцев);
суд принимает решение, что делать с долгами - реструктурировать, погасить за счет имущества гражданина, или стороны в состоянии достичь мирового соглашения.
При отсутствии возражений кредиторов суд утвердит план погашения долгов, в котором указываются:
срок его осуществления;
размеры сумм, ежемесячно оставляемых должнику и членам его семьи для обеспечения их жизнедеятельности;
размеры сумм, которые предполагается ежемесячно направлять на погашение требований кредиторов.
План реструктуризации может представить гражданин или кредитор (кредиторы). Он утверждается общим собранием кредиторов и после - судом. План не может быть разработан на срок более трех лет.
Банкротство
Если реструктуризация долга невозможна из-за финансового состояния должника и отсутствия у него постоянного источника дохода, то суд может признать такое физическое лицо банкротом.
При этом, как и в случае юридических лиц, составляется перечень кредиторов, которые получат часть долга после реализации имущества должника.
Продажа имущества происходит согласно описи, представленной должником суду или финансовому управляющему.
Имущество человека, признанного банкротом, драгоценности и другие предметы роскоши, стоимость которых превышает 100 тысяч рублей, а также недвижимое имущество подлежат реализации на открытых торгах.
Требования кредиторов, не удовлетворенные из-за недостаточности имущества гражданина, считаются погашенными.
По завершении расчетов с кредиторами банкрот освобождается от дальнейшего исполнения их требований.
Что запрещается изымать у должника, признанного банкротом
Жилье, если оно является единственным, а также участок земли, на котором оно расположено.
Обычные предметы домашнего обихода и обстановки.
Вещи, предназначенные для индивидуального пользования (обувь, одежда и т.д.).
Бытовая техника, не превышающая в стоимости 30 тысяч рублей.
Любое имущество, используемое для профессиональных занятий, если его стоимость не превышает 100 МРОТ.
Все виды домашних животных и корм для них, при условии, что они не используются в коммерческих целях.
Деньги на сумму, равную прожиточному минимуму, и необходимые для лиц, которые находятся на иждивении у должника.
Топливные материалы, необходимые для приготовления пищи или отопления жилья в период всего отопительного сезона.
Продукты питания.
Транспорт, необходимый должнику по причине инвалидности.
Государственные награды, призы и почетные знаки.
Банкротство: плюсы и минусы
Плюсы 
Банкрот становится юридически «чистым», а суд освобождает его от уплаты долгов после реализации имущества.
Возможность прекратить давление кредиторов и коллекторов.
Возможность не общаться с банками и судебными приставами.
Возможность платить ровно столько, сколько сможешь.
Снятие наложенных арестов и обременений с имущества.
С момента признания должника в судебном порядке банкротом прекращаются начисления неустоек, пени, штрафов, процентов и прочих финансовых санкций.
Минусы 
Банкрот лишается всего имущества, за исключением перечисленного выше.
Алименты и моральный вред (личные обязательства) не подлежат прощению.
Официальный статус банкротства гражданина сохраняется 5 лет.
Суд может запретить должнику выезд за границу до завершения процедуры реализации его имущества.
Необходимы средства для финансирования банкротства (минимум 20 000 рублей).
Необходимо сообщать о статусе банкрота при обращении за кредитом, при приобретении товаров, предусматривающих отсрочку или рассрочку платежа.
Необходимо согласовывать сделки на сумму более 50 тысяч рублей.
Запрет заниматься предпринимательской деятельностью на определенное время.
Изъятие ранее выданных лицензий для осуществления предпринимательской деятельности.
Введена административная и уголовная ответственность гражданина за неправомерные действия при банкротстве, за фиктивное и преднамеренное банкротство. Фактически процедура банкротства является новым способом решения и проблем должника, и проблем кредиторов. Особенно это касается таких стадий, как реструктуризация долгов и мировое соглашение. Применение таких процедур может оказаться весьма эффективным в отношении лиц, которые располагают хоть каким-то имуществом или доходами и главное - желанием платить по долгам.
Читать в формате pdf
