Понедельник, 24 Апреля 2017 года      $ 56.23      € 60.31

Разница между отзывом банковской лицензии и санацией

4 декабря 2015

БанкиБанки - финансовые учреждения, которые призваны в первую очередь оказывать своим клиентам качественные услуги. Но, далеко не все они справляются с поставленной задачей, не все могут расставить приоритеты правильно, справляясь с кризисом и временными неприятностями другого рода. А значит, они могут лишиться лицензии, и тогда следует либо ликвидация, либо санация банка. В такой ситуации какой же вариант лучше для клиента проблемного банка?

Причины отзыва лицензии

Что такое лицензия для банка? Это их допуск в мир денег, «добро» на который дает только государство. Оно также может изъять такой пропуск, если учреждение было втянуто в махинации с целью получения незаконной выгоды.
Начнем с того, что таких причин достаточно много. Иногда влияет лишь одна из них, а в отдельных случаях - объединение сразу нескольких. Центральный Банк всегда отзывает свое разрешение на деятельность в том случае, если:

В таких случаях Центральный Банк отзывает лицензии. После принятия данного решения ЦБ назначает в учреждение временную администрацию. Добровольная ликвидация проводиться при достаточном количестве средств на счету, если их недостаточно - объявляется процедура банкротства, либо процедура санации.

Что означает банкротство для клиента банка? Отдадут ли вам деньги?

Не впадайте в панику, как только вы услышите о возможном банкротстве банка. Сначала, убедитесь, был ли запущен процесс. О запуске свидетельствует отзыв лицензии. Для этого достаточно зайти на официальный сайт Агентства по страхованию вкладов http://www.asv.org.ru/.

Если Центральный Банк отобрал разрешение на деятельность, вам нужно побеспокоиться о том, чтобы ваши деньги вернулись. В большинстве случаев выдача страховки осуществляется уже через две недели после отзыва лицензии. При этом заявления принимаются до тех пор, пока учреждение не будет ликвидировано, а это отнимет около двух лет.

В случае если ваше заявление по объективным причинам не поступило в АСВ (вы были в армии, за границей, болели и т.д.), подать его можно будет позже, даже по истечению срока. Вся сумма может быть перечислена на ваш расчетный счет или же вы можете получить ее наличными по желанию.

Проценты по вашему вкладу тоже попадают по систему страхования, а их начисление не прекращается до тех пор, пока лицензию не отберут официально. Стоит обратить особое внимание на один важный момент: государство установило лимит - 1 400 000 рублей. Если у вас меньше, вы получите полную сумму, если больше - только в размере лимита. Проценты также включаются в этот ограничительный лимит.

Могут ли вам отказать в выплате средств? Да, такой вариант также возможен в случае если:

Также выплату не производят по:

Если между клиентами и предприятием возникли споры, их решают исключительно в судебном порядке.

Нужно ли выплачивать кредит если отозвали лицензию?

Если ЦБ отобрал лицензию у того предприятия, в котором вы взяли кредит на свое имя, это не значит, что вы можете распрощаться со своими долгами. Долг всегда перепродается и единственное, что меняется, так это расчетный счет, на который вы будете переводить сумму. При лишении лицензии вы должны руководствоваться такими правилами.

В случаях, если перевести деньги в счёт погашения кредита не представляется возможным по тем или иным не зависящим от вас причинам, можно внести денежные средства на депозит нотариуса, что предусмотрено ст. 327 Гражданского кодекса РФ. Эта норма закона позволяет перечислять деньги на депозит нотариуса в случае, если отсутствует кредитор или лицо, уполномоченное им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено.

Для этого необходимо обратиться к нотариусу с заявлением, в котором будет указана сумма долга, кредитор, обязательство и причина, по которой это обязательство (погашение кредита) не может быть исполнено должником. Когда же правопреемник обанкротившегося банка станет известен, нотариус свяжется с ним и передаст денежную сумму, скопившуюся на этом депозите. Таким образом, хоть деньги и не поступали на счёт банка в течение определённого времени, но как просрочка это расцениваться не будет.

Что такое санация?

Санация банкаСанация банка - это его оздоровление силами Банка России, АСВ и (обычно) одного из крупных банков, который впоследствии получит санируемый банк себе. Санация проводится с проблемными банками, которые по мнению ЦБ уже не могут справиться со своими трудностями сами, но пока не настолько плохи, чтобы отзывать у них лицензию. В реальности, под санацию с большей вероятностью может попасть крупный банк (или группа связанных банков), лишать лицензии который слишком дорого для АСВ.

Санация для банка - как реанимация для человека: банк получает «переливание крови» в виде кредитов ЦБ, проведённых через АСВ, все его параметры тщательно контролируются новым руководством, все возникающие проблемы по возможности быстро решаются. Со временем нормальная деятельность банка восстанавливается. В дальнейшем он, скорее всего, вольётся в банк, который его санировал.

Подразумевается, что банк, который санируется, работал неплохо, то есть поводов для отзыва лицензии не было, а проблемы с ликвидностью или «плохими» кредитами возникли из-за «неблагоприятного стечения обстоятельств». Как правило, недостаток ликвидности, а попросту говоря денег на счетах, «закрывает» (дает кредит) Агентство по страхованию вкладов и сторонние инвесторы, которые и становятся впоследствии новыми владельцами банка.

Решение о том, что предпринять в каждом конкретном случае - отозвать лицензию или санировать проблемный банк, принимает Центральный банк РФ совместно с АСВ.

Что санация означает для вкладчика?

Для вкладчика при санации банка ничего не меняется:

Санация считается более «правильной» для рынка процедурой, нежели банкротство:

Санация банкаС обслуживанием кредитов тоже больших проблем быть не должно: надо продолжать платить их ровно так же, как и раньше. Однако в этом случае стоит периодически интересоваться в банке, не изменились ли реквизиты для платежей по кредитам или не возникли ли какие-то другие технические тонкости. Кроме того, в «здоровом» банке, который получит контроль над санируемым, могут быть лучшие предложения по кредитам. Возможно, есть смысл переговорить с его представителями о перекредитовании.

Если вы стабильно обслуживали свой долг, новому банку может быть интересно получить качественного заёмщика себе, а не оставлять его в проблемном банке.
Несомненно, санация выгодна и физическим, и юридическим лицам, находящимся на обслуживании в банке. Вкладчики могут сохранить все средства, а не только получить предусмотренное законом страховое возмещение, как это происходит при отзыве лицензии.

Комментарии
Нет комментариев
 

Уважаемые господа!

Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь на сайте, если вы хотите разместить сообщение, статью или оставить комментарий.

Публикация новых сообщений и статей подлежит премодерации.

Rambler's Top100

194044, Санкт-Петербург, Пироговская наб., д. 5/2, гостиница "Санкт-Петербург"

Все права защищены. © Ассоциация банков Северо-Запада 2017.
Разработка сайта - Pyramid IT